Что будет, если не платить полученный кредит три года?

По статистике, около 30% заемщиков допускают просрочки по кредиту. При этом некоторые из них не платят по своим обязательствам годами. Что будет, если не платить три года?

Тут всё зависит от конкретных обстоятельств. В некоторых случаях после истечение трех лет можно не обслуживать свой долг на вполне законных основаниях, но при этом есть множество важных нюансов.

Если вы знаете, что не сможете выплатить взятый вами кредит, то это реальная возможность выйти “сухим из воды”. Каким образом работает исковой срок, рассказываем далее.

Срок исковой давности

Общий срок исковой давности составляется 3 года. Это означает, что если потребитель допустил просрочку, у банка есть 36 месяцев на то, чтобы подать на него в суд и потребовать выплаты всей положенной суммы.

По истечению этого времени заемщик имеет право не возвращать кредит, а банк не может требовать от него возврата средств в принудительном порядке.

Однако иногда банки так не поступают по ряду причин:

Иногда банк тянет до последнего, не обращаясь в суд, даже при переговорах с кредитополучателем и после начисления ему немыслимых штрафов. Так сложилось, что судья обычно отменяет всех санкции банка и обязывает заемщика выплачивать только тело заема и проценты.

При этом объем ежемесячной выплаты не может превышать 50% от официального дохода должника. Суд часто становится на сторону именно заемщика, читайте об этом тут.

Таким образом, чтобы не платить заем, нужно выполнение только одного условия: в течение срока исковой давности, банк ни разу не должен обращаться в суд и не вступать в личный контакт с заемщиком. При этом трехлетний срок начинает свой отсчет с даты допущения первой задолженности, а не после продажи кредита коллекторам.

Если вы в течение этого периода хотя бы раз вступил в контакт с банковскими сотрудниками, то отсчет начинается заново. Под контактами подразумевается письменное уведомление должника (он должен расписаться в получении письма), звонок менеджера и ответ клиента, какие-либо письменные заверения со стороны заемщика о выплате и т.д.

Как рассчитать срок исковой давности?

Существует множество споров касательно того, с какой именно даты следует начинать отсчет этих трех лет – с момента оформления кредита, допущения просрочки, перепродажи займа и т.д.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если обратиться к действующему законодательству, то однозначного ответа там не будет. Прописан лишь тот факт, что отсчет нужно вести со времени, когда кредитор узнал о неспособности должника платить по своим обязательствам.

Учитывая современную судебную практику, в большинстве рассмотренных и успешно выигранных дел, отсчет начинается с момента внесения последнего платежа по договору. Пример рассмотрен на картинке ниже:

При этом важно знать, что если банк принял решение о досрочном погашении кредита, и передал это требование заемщику, то этот срок запускается заново. Точно также он начинается заново в том случае, если банковская компания сможет доказать факт встречи своего представителя с должником.

Стоит отметить, что банк часто пытается апеллировать такими фактами, как телефонные звонки, записи с камер наблюдения о том, что заемщик был в отделении и т.д. Все это не является фактом того, что вы приняли какие-то условия по сроку погашения долга, предложенные кредитором.

Может ли быть продлен срок взыскания по прошествии 3-ех лет? Да, но только по обоюдному согласию сторон. Иными словами, заемщик и банк должны подписать совместный договор на этот счет.

Срок исковой давности прошел, что дальше?

В том случае, когда срок исковой давности прошел, то это вовсе не означает для заемщика, что его долг будет прощен или просто так списан. Такая ситуация означает лишь то, что банковская организация, которой вы должны, больше не имеет права требовать от вас погашения кредита в судебном порядке.

Однако, у неё остаются другие меры воздействия, а именно: звонки, письма, а также передача вашего долга сторонним компаниям или третьим лицам за небольшой откат. При этом, формально все условия договора будут соблюдены, и оспорить это крайне трудно.

Кроме передачи вашей задолженности, не стоит забывать о том, что у вас будет испорчена КИ. Это значит, что в будущем при обращении в любые банковские организации для получения займа, в 90% случаев вы будете получать отказ из-за испорченной репутации. Как её исправить, рассказано здесь.

Что может делать банк? Он может продолжать звонить, писать, пытаться обратиться в суд для принудительного взыскания долга. В этом случае вам нужно при получении повестки написать ответное заявление, либо на самом суде заявить о том, что срок исковой давности прошел, ссылаясь при этом на 199 ГК РФ.

Что нужно делать заемщику? Нужно помнить о том, что вы ни банку, ни коллекторам больше ничего не обязаны платить. Не поддерживайте никакие контакты, не подписывайте никакие новые договора. Если вам поступают угрозы – обращайтесь в полицию.

Что будет, если не платить по кредиту 5 лет, 7 лет и больше

Выше мы разбирали ситуацию, при которой от заемщика требуют выплату задолженности через суд, а он хочет этого избежать. Отлично, если судья согласился с тем, что с вас взыскивать ничего не могут, казалось бы – можно выдохнуть спокойно. Но это не так.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если говорить о последствиях невыплаты кредита, то они будут следующими:

• ухудшение кредитной истории, вы не сможете в будущем брать новые кредиты в любом другом банке. Информация о просрочках хранится в БКИ 10 лет,
• черный список того банка, где у вас задолженность,
• звонки и письма. Кредитор не сможет подавать на вас в суд, но никто не запрещает ему продолжать требовать от вас оплаты в частном порядке,
• кредитор может перепродать ваш долг коллекторам, и они также будут звонить, писать, оказывать не совсем законное, но очень действенное психологическое давление.

Как видите, неприятных моментов достаточно много. И если вы планируете в будущем вновь обратиться в банковскую организацию, например, для оформления ипотеки, то вам стоит позаботиться о выплате всех займов и карт, а также улучшить свою репутацию.

Кредит ошибочно или незаконно оформили на ваше имя

Иногда банки требуют возврата несуществующего займа, например, кто-то оформил ссуду на человека по подложному или чужому паспорту. Такое действительно возможно, больше информации о том, как мошенники берут займы по чужим паспортам, читайте здесь.

В этом случае следует подать в суд на банк с требованием списать долг. Доказывать свою непричастность к взятию денег заявителю придется самому. Банк же, в свою очередь, постарается доказать, что кредит взял именно истец.

В любом случае платить не по своим обязательствам не следует. Проплатил хоть раз – считается, что согласился с долгом.

Также не нужно погашать займы за друзей или родственников – это их обязательства. Если же предъявляют требования к займу, по которому человек является созаемщиком, то оплачивать его также не нужно. Необходимо дождаться суда или действовать на упреждение – самому подать заявление на банк о неправомочности их действий.

Долг требуют коллекторы

Бывает, что банки продают долг заемщика коллекторским агентствам. Следует знать несколько моментов:

• передача долга по кредиту может быть оформлена только по решению суда или при согласии клиента, самовольная передача запрещена и является поводом к судебному разбирательству. Вопрос, касающийся того, может ли банк продать займ коллекторской компании без суда, рассматриваем по этой ссылке;
• коллекторы могут предъявить требования только в течение трех лет, если они всё это время молчали, долг считается “списанным”;
• угрожать расправой или доведением до банкротства коллекторы не имеют права – в случае чего можно подавать в суд за оскорбление, угрозу убийством и т.д.;
• коллекторы не имеют права самостоятельно устанавливать штрафы и пени;
• если требуют долг, в любой ситуации лучшим способом решения конфликта для клиента будет обращение в суд, который расставит всё по своим местам. Больше полезных советов о том, как действовать, если деньги требуют коллекторы. вы найдете здесь.

Какие можно сделать выводы?

Если по вашему кредиту прошел срок исковой давности, с вас больше не могут в судебном порядке требовать оплаты задолженности. Но это не значит, что ваш долг просто исчезнет или его спишут.

Информация о наличии проблемного кредита будет храниться в вашей кредитной истории в течение 10 лет, и при обращении в другие банки для получения нового займа вам будет поступать отказ. Кроме того, у вас будут серьезные препятствия в том случае, если вы захотите в дальнейшем работать в сфере, связанной с финансами.

Иными словами – если с последнего платежа по кредиту уже прошло 3 года, то возвращать долг банку или коллекторам вы не обязаны, но если вы хотите улучшить свою КИ для того, чтобы в дальнейшем иметь возможность получать деньги взаймы, вам рано или поздно придется закрыть все имеющиеся “хвосты”.

До 3 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 11.9 % До 5 лет

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Не слышал ни разу о сроке подобном, в теч. которого кредитор может настаивать на возврате долга. Неужели хоть один банк может так легко забыть про неплательщика злостного аж на целых 3 года? Такое, наверное, бывает ну крайне редко. К тому же, около 70% кредитно-финансовых организаций передают инфу коллекторам, чтобы те выбили деньги. Вот тут https://kreditorpro.ru/chto-sdelaet-bank-esli-ne-platit-kredit/ очень подробненько все расписано, что бывает.

Интересно как-то выходит, взял заем в МСК, но не заплатил ни разу. Решил жить уехать в Астрахань. Добрался туда, сменил № тел., живу спокойненько себе, а через 3 г. возвращаюсь назад в столицу. И что, с меня никто не стребует долг? А если кредиторы ежедневно в дверь моей квартиры стучали, названивали, а я не отвечал, то есть, контакта со мной не было.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

С июля 2016 года коллекторские конторы обязаны подчиняться закону и поэтому через некоторое время можно перестать трястись от возможных угроз, но не стоит забывать, что даже на законных началах ни кто вас не освободит от ответственности платить по счетам, ну если говорить про 3 года, то думаю что то редкие случаи, которые тоже имеют логические заключения.

Моя дочь взяла деньги в банке. я не знала. Прошло 3 года теперь банк звонит мне требуя погасить долг за нее. как быть?

Не платить! Вы же ничего не брали, данные свои не давали! По праву вы должны отказаться. Здесь вот в чем вопрос, звонит кто, организация-заемщик или коллекторы? Если вторые, то вы вообще вправе подать на них в суд. Кроме того, я слышала, что на такие номера(коллекторские), даже перезвонить нельзя, после набора номера слышно только оператора, который оповещает о том, что такого номера не существует. А если придет письмо на ваш адрес и место отправителя вокзал Внуково в Москве, так вообще не реагируйте на него! Это все не законно.

Около 3-х лет назад взяла 3 т.р. Переехала потом в другой город, ни разу даже взнос не сделала, доки все потеряны, а наименование организации точное уже и не вспомню теперь, что же мне делать?

Тати, вы можете запросить в БКИ свою кредитную историю, там будет прописано, в какой организации у вас долги https://kreditorpro.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-onla/

У меня такая ситуация. Брала приличную сумму в займ, муж уговорил, я не подумав согласилась. Деньги выдавались без подтверждения о доходах, но платеж был значительно выше моей зарплаты. Для выдачи наличных был взят наш общий доход. Потом, спустя год у нас возникли финансовые трудности и платить стало не чем. Я обращалась с просьбой пойти на уступки, но был отказ. Теперь я узнала, что получается мне не совсем законно выдали деньги (выплата превышает доход). Могу ли я теперь обратиться в суд, что бы с меня сняли эти огромные штрафы за просрочки? Иначе я за всю жизнь так не расплачусь.

Олеся, я Вам честно говорю, что ситуация у Вас сложная И для решения практически невозможная. Трудно когда, почти на законных основаниях ( по бумагам так вообще всё чётко ) потом что-то доказывать. Лишь только один вариант – доказывать что всё это мошенническим способом от Вас получено – все согласия! Были случай похожий со знакомым, но тогда помогли хорошие связи, знание законов, и оплошности никчёмных людишек составлявших с ним договор.

Здравствуйте! Подскажите, вот ситуация такая сложилась. Году эдак в 2013, был я ещё студентом на последних курсах, сбер позвонил, предложил кредитку оформить на 45 тыщ всего-то 🙂 ну я вот взял и согласился, приехал и забрал эту кредитку, естественно средства оттуда мною были потрачены , но не сразу, за месяц-два, так вот, пока подрабатывал в охране, вроде платил по чуть-чуть, но может пару раз, потом перестал, с работы уволили, мало платили-много требовали, на другую не брали, так как без стажа, а ещё и армия на носу, в общем забрали в 2014 в армию меня, там уже на середине службы пришло письмо домой, о том, что суд состоялся и что чего то там они решили без меня) в армии конечно я платить не мог, ну и суть такова что никто меня не искал, не звонил, как они вообще мне, студенту перед армией выдали кредитку я хз) сейчас мои счета все заблокированы, все другие карточки банков других тоже, и я даже не знаю что делать)) готов отдать только 45, идти в сбер и пытаться общаться? Или идти в суд, допустим и рассказывать о том, что с работы турнули, в армию в общем забрали и платить нечем было?

Ситуация непростая. В первую очередь необходимо узнать судьбу Вашего долга. Возможно, Сбер выиграл суд и теперь за всё время Вам начислили огромные проценты и пенни по просрочке на всю сумму. Ведь на слушание Вы не пришли, никак не известили об этом, и пропали. Если же органы власти были на “Вашей стороне”, и долг был передан им, то тогда нужно будет общаться уже с судебными приставами. Только помимо суммы основного долга, придётся оплатить штраф или комиссию.

У меня сложилась не простая история с организацией где я оформляла займ. Просто когда у меня возникли финансовые трудности и я просила пойти мне на уступки, мне на встречу не пошли (я понимаю их право, но и у меня я так понимаю в этом случае тоже есть права). На мои документы им было наплевать. Сейчас они обратились в суд и по нему я должна не малую сумму. А что будет если я не буду платить? Я ставила их в известность. на суд меня не вызывали. А только пришла бумага с общей суммой долга со штрафами. Арестовывать у меня реально нечего.

Арина, если вы не будете платить, тогда звонки\письма продолжатся, ваш долг могут продать коллекторам, а те с должниками не церемонятся. Как только у вас появятся официальные доходы, их могут арестовать

Друг узнал через 1,5 года, что на нем числится заем на кругленькую сумму! Подал в суд на банк, очень долго решали проблему эту. Вскоре писали и звонили коллекторы, как раз тогда, когда по ТВ регулярно показывали ужасные истории выбивания денег с неплательщиков. Знакомый стоял твердо на своем, а семьей в тот момент он еще не обзавелся, о себе не особо беспокоился. В конечном итоге данный долг списали, так и не выяснили, кто взял ссуду и почему дали одобрение без личного присутствия моего товарища.

Кредитор не даст вам о себе забыть, по-любому напомнит о просрочке. Проценты будут капать естественно, но все зависит от размера задолженности. Если она очень большая, то можно и имущество даже потерять.

Взял 150 т.р. где-то в 2013-м. С ними не контактирую вообще никак, живу по другому адресу, на займ совсем забил. В 1-ый год они закидывали письмами, что передадут авто в суд, потом писали. Что уже подали иск. Я купил новую симку, вообще забыл про них. Перестали письма слать и звонить. КИ, я думаю, испорчена по-максимуму. А мне все равно на банки эти и их коллекторов.

Здравствуйте, год назад взял кредит 100к , не платил ни одного платежа, поменял симкарту и не живу по месту прописки. Что меня ждёт?

Здравствуйте. Брала кредит в 2012 году, сначала платила а потом не было возможности. Мне звонили и писали, сначала долг отдали коллекторам, а сейчас банк звонит друзьям и маме (её номер я не давала банку). В течение более трех лет ни банк ни коллекторы не связывались со мной, и кредит я брала в другом банке без проблем ( его плачу как положено). Как поступить мне сейчас, связаться с банком и платить бешеные проценты и пени или ….? И я работаю в гос учреждение. Они могут обратится на работу? Подскажите как быть в такой ситуации?

Мария, если долг отдали коллекторам, то никакой банк уже никому не звонит, это служба взыскания коллекторская. Если долг есть, вы должны его оплатить – узнать точный размер задолженности и внести по новым реквизитам. Если вас не устраивают пени, обращайтесь в суд для снижения суммы

Добрый день, у меня как раз такая ситуация, я не платил задолженность по кредиту более трех лет, ни коллекторы, ни кредиторы уже давно на связь со мной никак не выходят ( последний раз примерно года 3 назад). Учитывая, что я брал кредит в 2011 году, а последнюю оплату производил в 2013 году. Теперь вопрос. Возможен ли выезд за границу в моем случае? Или мне как-то необходимо закрыть свой долг, если да то как, учитывая что мой долг банку уже не принадлежит, в какую инстанцию обращаться, что делать? Заранее спасибо.

Игорь, в этой статье https://kreditorpro.ru/kak-proverit-zadolzhennost-pered-vyezdom/ мы подробно рассказываем о том, когда можно выезжать за границу, как проверить задолженность и как оплачивать, если она имеется

У меня вообще зачем был 3000 р с переплатой составляло 4020 р и при оформлении заявки они взяли номер телефона мамы что бы подтвердить что она согласна, моя мама отказала конечно же, так как мне 18 было тогда и особого заработка не было, они все равно дали мне эти деньги, я не смогла платить так как перед новым годом с работой начались проблемы , хотя первые проценты я погасила и через пять дней они позвонили моей маме и сказали что у меня просрочка пять с лишним тысяч, и что подадут на меня в суд если я не буду платить на тот момент я только нашла работу соответственно зп только через месяц, и с такими условиями я вообще не буду платить им, они не имеют права с меня требовать потому что я работаю не официально, заработок мой они не знают, в собственности ничего не имею ещё проценты в миллион раз больше начисляют чем в договоре прописано, так что пусть хоть облезут там, сами не честно работают, с трёх тысяч я должна 15000 отдать.. нашли дуру

Брала карту в Ренесанс кредит, платила ее долго, и в итоге процент растёт и растёт. Перестала платить, и начались звонки и угрозы, типа все опишут. Через 20 дней то как раз срок истекает, я то не отказываюсь платить, но через суд, так как разные мне суммы говорят, а там то всего 22 тыс. Но для меня это деньги. И они типа говорят,суд без вас будет проходить, и вот я в ступоре тепепь

Процент не может расти просто так, наверняка вы допустили просрочку, из-за чего банк на совершенно законных основаниях повысил ваш процент за счет штрафов. И да, если кредитор обращается к мировому судье, то там действительно никто не присутствует – ни банк, ни заемщик, решение суд выносит самостоятельно, опираясь лишь на заявление банковского учреждения

По молодости по глупости в 2013 году взяла кредит не внесла до сих пор ни одного платежа мой долг банк продал коллекторам, ни какого суда не было уже прошло 5 лет срок давности истёк или они в е же будут так же меня доставать звонками?и как общаться с ними?

Взяла кредит в банке “Народный кредит” в ноябре 2013, на 5 лет. Исправно платила, пока у банка не отозвали лицензию, и все отделения в городе закрылись. Письма из банка не пришли, сама через интернет нашла куда платить, внесла два платежа. Хотела досрочно его закрыть, позвонила на указанный в интернете телефон узнать весь остаток задолженности. Там сказали, что не на тот счет плачу, надо написать заявление с указанием нового счета, куда перевести последний платеж. Написала, по электронке отправила, потом поняла, что номер счета мне сообщили по телефону, письма об изменении счета не было, куда ушли деньги не известно. Это было 28.02.2015. После этого я уже платежи не производила. После этого в октябре 2016 года пришел судебный приказ о взыскании долга плюс пени, однако судья отменил его в связи с моим возражением. И только в марте 2018 пришло письмо с агенства по страхованию вкладов с требованием заплатить основной долг, проценты и пеню. Адрес где производить платеж указан московский, а я живу в регионе. Да и пени с процентами насчитали, я с ними не согласна. А сегодня пришел второй судебный приказ, конечно буду писать возражение. Вопрос: стоит ли связываться с банком и просить пересчитать проценты и пени, или все же ждать суда? Не выдержана ли исковая давность 3 года? Давно бы все выплатила, если бы была извещена о реквизитах возврата кредита.

Елена, по данному вопросу вам лучше обратиться к юристу, на нашем сайте юридические консультации не проводятся. В любом случае лучше обратиться в суд самостоятельно

В свое время пришлось взять кредит по карте 40 тысяч рублей у Хоум Кредит Банка. Гасила полностью в течение 3 лет два раза. В 2011 году, после очередного полного погашения, с целью закрыть этот кредит, осведомилась через специалиста банка в магазине электроники остались ли у меня на счету какие-либо “хвосты”. Погасила их, и по моей просьбе сотрудница банка уничтожила кредитную карту, разрезав чип ножницами на моих глазах. Через месяц мне позвонили сотрудники банка, требуя оплаты минимального ежемесячного платежа. Я его, конечно платить отказалась, тем более что звонивший мне дал понять, мол платеж этот явно не последний… С тех пор с Хоум Кредит банком мы стали “на ножах”. В конце концов я постаралась ограничить общение с ними вплоть до отсутствия оного. А затем меня начали доставать коллекторы, требуя оплаты суммы в два раза большей чем я “должна” была банку…. В 2015 году мне пришлось им про себя соврать, что я якобы умерла и это родственница говорит по телефону. Они отстали. Но буквально полгода назад я узнала, что коллекторы из ПКБ уже не первый год “ломают” мою подругу, которую я легкомысленно вписала как контактное лицо при получении кредита… Два дня назад она по телефону сообщила мне, что у нее нет уже сил терпеть их шантаж и она мне скинула по ватсапу номер, по которому мне надлежало им в агентство позвонить… 2018 год. Как долго это издевательство еще будет продолжаться? И за что я должна платить деньги?…

Любовь, то, что при вас уничтожили карточку, вовсе не означает, что задолженность была закрыта. Данную информацию нужно было уточнять именно в отделении банка или по телефону горячей линии, специалисты в магазинах не имеют доступа к базе данных клиентов.

Вынесено решение в отношении меня взыскании денежных средств. На суде не была. Сумма меня очень удивила, должна по основному долгу 20000р, не могу понять откуда взята такая сумма. Основная сумма долга была более 300000р. Мой кредит выкупили, коллекторское агенство, уведомили на новый год в прошлом году спустя 9-10месяцов,обычным письмо. Вот давай мониторить интернет. Прочитав вашу статью, задумалась, а может у меня прошел срок исковой давности, может поэтому такая сумма? Кредит не смогла платить с марта 2016г, суд рассмотрел дело 15 июля 2019. В чем подвох? Не выставят ли еще потом сумму?

Марина, срок исковой давности действительно составляет 3 года с момента последнего общения с представителями кредитора. После этого вы можете обратиться в суд с ходатайством об истечении срока. И тогда с вас кредиторы через суд ничего не смогут требовать

Не платил кредит 3 года, по истечении 3ех лет, банк продал дело коллекторами, те в свою очередь арестовали мою карту через судебных приставов, работаю официально, письмо в суд не получал… Да и ещё арестовали с процентами в 2 раза превышающий основной кредит…

Алдан, и что вас не устраивает? Если вы не согласны с суммой задолженности, то оспорить её можно только через суд, если вы докажите, что начисление штафов несоразмерно сумме долга

Брала кредит 2010году, просрочила и не платила, меня не беспокоили, а сейчас пришел исполнительный лист на сумму превышающуй вдвое. Было 100т. р., а сейчас 211т.р., что мне делать?

Лия, это логично, ведь при просрочке вам каждый день начисляют пени и повышенные проценты. Уменьшить сумму можно только через суд, и то на это очень редко идут