Банковская карта Пятерочка от Почта Банк — 500 рублей на халяву, собираем плюшки и бонусы

Почта банк и сеть магазинов Пятерочка выпустили новую кобрендовую карту. На первый взгляд условия довольно привлекательные. Карта позволяет экономить на покупках не только у известного ритейлера, но и использовать в других магазинах с выгодой. Держатели карты получают различные выгоды в виде бонусов. Дополнительно прилетает на счет 500 рублей как "подарок от фирмы".

Проведем небольшое исследования на тему "выгодности" карты. И рассмотрим все плюсы и минусы пластика. Отзывы реальных людей, уже пользующихся предлагаемой услугой.

Что такое кобрендовая карта?

Кобрендовая (кобрендинговая) карта - это результат партнерства банка, выпускающего карту и компании-партнера. Держатели подобных карт имеют различные льготы и привилегии за совершение покупки у партнеров. Это могут быть скидки, кэшбэк и прочие плюшки.

На рынке вращается много подобных предложений кобрендовых карт. От известных банков.

Вот несколько примеров:

• Сбербанк Аэрофлот - позволяет копить мили. Стоит удовольствие - 900 рублей ежегодно.
• Тинькофф - дает скидку 5% на все покупки с Алиэкспресс. Цена - 990 рублей ежегодно.
• Альфа-банк - 10% cash back на заправках. Стоимость обслуживания 2 тысячи в год.
• Банк Открытие - скидки на заправках Лукойл - от 1200 в год.

Компания партнер таким образом повышает лояльность пользователей к своей продукции. Привлекает новых клиентов. Все это способствует увеличению товарооборота (читай, прибыли).

Потребители тоже в накладе не остаются. Если есть возможность покупать товар дешевле со скидкой до 10%, то почему не воспользоваться этим предложением.

Обычно стоимость обслуживания карт не бесплатная. Плата начинается от 300-600 рублей в год. Есть кобрендовые карты с ценником в несколько тысяч.

Здесь все зависит от трат покупателя в магазинах-партнерах. И какую выгоду он получит, используя подобные продукты (за минусом ежегодных издержек).

Пятерочка + Почта банк

Почта банк решил не оставаться в стороне и выпустил совершенно новый для себя продукт - карта Пятерочка. Пластик предлагает экономить на покупках не только в сети продуктовых магазинов, но и в любых других.

Конечно, самая большая выгода для держателей карт идет именно с Пятерочки.

Вот что предлагает почта банк своим клиентам:

Что это за баллы? Для чего они нужны и что дают нам, рядовым потребителям?

Разберем все условия пользования картой по косточкам и вынесем вердикт, так уж и хорош продукт.

Основные условия и тарифы

1. Карта выпускается абсолютно бесплатно.
2. Комиссия за обслуживания не предусмотрена.
3. Срок действия карты - 5 лет с момента получения.
4. Повышенные начисления за покупки в пятерочке.
5. Начисления баллов за покупки в других магазинах.
6. Приветственные бонусы за первую покупку и в день рождения.

Карту можно использовать двумя способами.

1. Как дебетовую карту. Совершать покупки за счет собственных средств.
2. Как выручай карту. При отсутствие на ней денег.

Максимальная выгода достигается в первом случае. Начисление баллов будет больше.

За каждые потраченные 20 рублей в магазине Пятерочка вы получаете:

• за покупку свыше 555 рублей - 4 балла;
• ниже указанной суммы - 3 балла.

В других магазинах вам "нальют" 2 балла за каждые потраченные 20 рублей.

Баллами можно компенсировать только покупки в продуктовом ритейлере. До 100% от стоимости покупки.

Для лучшего понимания выведем цифры в процентах.

Курс следующий: 1 балл - 10 копеек.

В итоге получается:

• за покупки в магазине-партнера наливают от 1,5 до 2% кеша (за покупки от 555 рублей)
• за прочие покупки - 1% cash back.

Дополнительные плюшки:

После получения карты и совершения первой покупки банк дарит 2 500 приветственных бонусов.

В день Рождения - еще 2 500.

Итого: практически ни за что прилетает 5 000 бонусов или 500 рублей.

Учитывая, что карта абсолютно бесплатна и нет никаких дополнительных условия по поддержанию минимального числа операций или движений средств по пластику за месяц (как это действует у большинства кобрендинговых карт) предложение действительно щедрое.

На сайте есть наглядная схема иллюстрирующая прямую выгоду от использования карты.

В принципе все понятно. Но я решил внести свою лепту. Как я вижу собственную выгоду.

В среднем в Пятерочке моя семья оставляет около 20 тысяч ежемесячно. Из этой суммы на покупки свыше 555 рублей мы тратим примерно две-трети. Остальное - это мелкие покупки (200-300 рублей) в виде: хлеб, молоко, вода и так далее, совершаемые практически каждый день.

• за 14 000 (при покупках от 555 рублей) - экономия 280 рублей или 3 360 в год
• за 6 тысяч (менее 555 руб) - экономим 90 рублей ежемесячно или 1080 в год
• приветственные баллы - 500 рублей. Для себя умножаю эту сумму вдвое. Так как на семью оформляем 2 карты (на каждого).

Чистая выгода от использования карты Пятерочка - 5 440 рублей.

За покупки в других магазинах картой Пятерочка расплачиваться мне не выгодно. У меня есть другая карта с 2% кашей на все.

Цифры получились немного неточными. По причине того, что при начислении баллов происходит округление в меньшую сторону. Здесь нужно понимать условия дословно. за каждые потраченные 20 рублей.

Если сумма покупки составит 39 рублей - капнет только 3 балла (за полные 20 рублей). Это не сильно заметно при крупных суммах покупки. Поэтому погрешность начисляемого кэшбэка составит процентов 5-10 от общих сумм трат по карте.

Дополнительно. В ближайшие несколько месяцев, в период раскрутки карты и массового привлечения клиентов стоит ожидать раздачу различных бонусов от Пятерочки для владельцев кобрендового пластика.

Проект действует пока на территории только нескольких областей. Но вскоре география будет расширяться. И через пару месяцев мы увидим полный список практически всех регионов страны.

Пока доступны для получения следующие регионы:

Актуальный список можно посмотреть на главной странице сайта в самом низу в разделе "Документы".

Для получения идем ножками в отделение Почты, где есть будка Почта-банка. Или напрямую в банк. С собой нужен только паспорт.

Как обещают оформление займет всего 5 минут. На практике это время увеличивается в 2-3 раза. В принципе как и в любом банке при получении пластика нужно потратить немного времени.

Требований к получателю карты как таковых нет.

На руки вам выдадут неименную карту. Останется только внести на нее денежные средства и начать получать выгоды от использования.

Вместе с оформлением карты вам откроют расчетный счет. Не знаю зачем. Наверное для выработки плана. И хотя реклама обещает неплохой доход от размещения на нем свободных средств, по факту условия не очень привлекательные:

• при сумму вклада до 1000 рублей - проценты не начисляются;
• от 1000 - 3% годовых.

Пополнить карту бесплатно можно тремя способами:

1. Через банкоматы ВТБ или Почта банка.
2. В отделении Почта России или Почта банка.
3. Внутрибанковский перевод.

Снять можно аналогичным образом. Месячный лимит на снятие наличных составляет - 50 тысяч рублей в месяц.

Платные способы пополнения и снятие мы рассматривать не будем. Зачем платить лишние деньги? И терять все преимущества, которая дает карта.

Услуга предоставляется бесплатно на 2 месяца. Далее включается ежемесячная плата - 49 рублей.

Дабы не платить лишние деньги (600 рублей в год), лучше сразу отключить ее. При заключении договора нужно отметить (или не отметить) необходимость предоставления такой услуги.

На практике часто бывает, что смс-инфо подключают без вашего ведома и согласия. В таком случае исправить ситуацию можно только походом в банк. Ни в личном кабинете, ни с помощью звонка на горячую линию отключить СМС-оповещение не получится.

Отзыв и личное мнение о карте

Изначально, когда я первый раз услышал о карте Пятерочка от Почта-банка, мое первое впечатление было довольно скептическим. Ну что может хорошего предложить банк от нашей "любимой" Почты России.

Но разобравшись с условиями обслуживания и выгодами, которая дает карта, свое мнение сменил на противоположное.

Не часто встретишь продукт, собравший в себе большинство хорошего, среди подобных предложений. И доступного для массового использования всеми слоями населения.

А выгоды очевидны:

1. Приветственные бонусы на сумму 500 рублей.
2. Кэшбэк в 2% в Пятерочке и 1% в других местах.
3. Различные бонусные и призовые баллы, которые периодически капают на карту.
4. Отсутствие каких-либо минимальных условий за покупки по карте.
5. И самое главное - все это бесплатно.

Даже ради "халявных" 500 рублей в подарок - уже стоит заказать себе пластик.

Учитывая различные акции, которые постоянно проходят в Пятерочки (10% скидки пенсионерам, за покупки с детьми, возврат 45 рублей за покупки от 550 и прочие), совмещая с возможностями карты можно получать аж от 7 до 12% реальной скидки на товары.

Дополнение

Карту себе оформил. Первую покупку совершил 23 числа. 28-го, то есть через 5 дней произошло зачисление приветственных бонусов - 2500 или 250 рублей. Баллы благополучно потратил в Пятерочке. Правда кассиры не очень понимали, что нужно сделать для списания именно с банковской карты. Но немного терпения и у них все получилось.

С их слов я первый, кто списывает в магазине бонусы с карты Почта-банк. Карта работает, обещанные бонусы приходят. Теперь жду день рождения, для новой халявы.