Как списать долги по кредитам: популярно о банкротстве физических лиц

Обсуждение законопроекта «О банкротстве физических лиц» шло 6 лет. Буквально в декабре 2012 года Государственная Дума приняла его в первом чтении, но процедура банкротства так и не была узаконена, несмотря на твердые намерения депутатов принять закон окончательно до конца 2012 года.

Между тем, согласно статистике, россияне заняли у банков половину федерального бюджета и объем просроченной задолженности растет. Списать долги по кредитам, в том числе по автокредитам, мечтают многие заемщики, особенно много желающих объявить себя банкротом среди тех, кто брали автокредит в банке или ипотеку. Но чьи интересы защитит новый закон: заемщиков или кредиторов?

Сколько стоит избавиться от долга по кредиту

Законопроект «О банкротстве физических лиц» заемщики ждут уже давно. И чисто по-человечески это очень понятно: все хотят обанкротиться, все хотят избавиться от долгов, но на самом деле потребитель довольно сильно вводит себя в заблуждение. Ведь как обычно рассуждают: взял ручку, написал заявление от руки: мол, я — банкрот, — и долгов по кредитам как не бывало! Вот и легкий ответ на вопрос: что делать, если у меня долг по кредиту. Но не тут-то было!

И вот почему: по некоторым данным в стране 2 миллиона потенциальных банкротов . Рассчитывать на то, что банки простят долги по кредитам, не придется. Надо четко понимать, что банкротство — не может быть для должника бесплатным. Эта процедура дорогостоящая, и не каждый себе ее может позволить, даже если ваш долг всего лишь 50 000 рублей. Кстати, это та минимальная сумма задолженности, которая позволяет объявить себя банкротом.

Это может означать:

• перерасчет и уменьшение суммы долга по кредиту;
• предложение банка перекредитоваться;
• отсрочку платежа на 2-3 года.

На сумму долга банком будут начисляться проценты в размере 1/2 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Если реструктуризация долгов не была эффективной, вот тогда вы и можете обратиться с заявлением в суд с просьбой о банкротстве.

Помимо этого, нужно иметь в виду, что заявление о банкротстве может подать и ваш кредитор. Более того, Закон «О банкротстве физических лиц» больше востребован кредиторами, потому что они прямо заинтересованы в получении денег с должников по кредитам и в состоянии оплатить услуги арбитражного управляющего и юридической службы.

Сейчас взысканием долгов занимаются судебные приставы, но с вступлением в силу закона будут заниматься арбитражные управляющие, которые будут стоить должнику от 10 000 рублей ежемесячно (согласно законопроекту), но сама процедура банкротства займет как минимум 6 месяцев. Но ни один арбитражный управляющий за 10 тысяч работать не будет.

Что получается? Человек не может заплатить 50 000, а в итоге за это же банкротство он должен будет заплатить чуть не в 2 раза больше? — Совершенно верно, процедура банкротства очень дорогостоящая и списать свои долги по кредитам просто так ни у кого не получится.

Что значит 50 000 долга? Это значит, что заемщик по кредиту по всем позициям должен быть должником:

• долги по коммунальным платежам,
• долги по налогам,
• долги прочим кредиторам.

Иными словами, должник — это реальный банкрот, который потерял работу, встал на биржу труда. Потенциальный банкрот должен доказать ухудшение своего финансового положения. Если заемщик не в состоянии этот факт доказать, то потребуются кредитный юрист и арбитражный управляющий, которые и помогут обанкротиться. Это все стоит денег.

На чьей стороне играет Закон о банкротстве

Кому поможет закон о банкротстве: должникам или банкам? Процедурой рефинансирования долга по кредиту банки пользуются уже давно и без всяких новых проектов законов.

В настоящий момент законом о банкротстве воспользуются только кредиторы и, возможно, небольшое количество заемщиков, включая индивидуальных предпринимателей. По прогнозам экспертов сами должники пользоваться этим законом будут очень редко, так как они не смогут оплачивать услуги арбитражного управляющего и других специалистов.

Что делать с задолженностью по кредиту сейчас

Должники по кредитам вправе получить рассрочку через суд, без выплаты процентов. И это очень выгодно: по результатам судебного рассмотрения, сумма долга уменьшается на 50% — 80%. И уже на остаток долга предоставляется рассрочка до 5 лет, если было доказано ухудшение финансового положения заемщика.

1. Банкротство гражданина регулируется нормами главы 10 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.
2. Проверить долги по кредитам возможно в Бюро кредитных историй. «Почистить кредитную историю» нельзя. На рынке много мошенников, которые «чистят» Бюро кредитных историй, но вся информация о кредитных историях собрана и хранится в Центральном Банке РФ.
3. Помните, что должника могут обанкротить и все ваше имущество реализуют для погашения задолженности.

Многими, при оформлении кредита на новое авто, движет одно лишь желание обладать автомобилем. При этом совсем не берется в расчет текущее финансовое положение, не говоря о перспективах и возможных изменениях в жизни. Если машина очень необходима, но нет запаса финансовой прочности, то можно, как вариант, просчитать не дорогой автокредит на подержанный автомобиль с возможностью досрочного погашения.